ISA계좌 단점과 장점, 장기투자 활용법을 살펴보자

ISA계좌(개인종합자산관리계좌)가 생긴 지는

지난 2016년으로 이미 5년이 지났는데요.

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출시 당시 만능통장으로 불리기도 했지만

가입 조건이 너무 까다로운 나머지

사람들로부터 외면을 받게 되었었습니다.

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그러나 지난 2021년 ISA계좌는

기존의 신탁형과 일임형 외에 투자자가

직접 투자운용을 할 수 있는 '중개형ISA' 계좌로

새롭게 출시되면서 다시 선풍적인 인기를

끌게 되었습니다.

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새롭게 칠시된 중개형ISA계좌는

​

1. 의무보유기간이 5년에서 3년으로 줄고,

​

2. 가입 시 조건이 '근로,사업소득자'에서

'19세 이상' 으로 가입 자격도 완화되었으며

​

3. 투자소득 과세(22%)도 제외되어

​

가입자 수가 크게 증가했습니다.

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중개형ISA계좌로는

예적금, 펀드, 리츠, 상장지수펀드(ETF),

주가연계증권(ELS), 국내상장주식 등

다양한 상품에 직접 투자가 가능한데요.

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다만, 1인당 1개의 계좌만 만들 수가

있는 점은 참고하심이 좋겠습니다.

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중개형 ISA계좌가 큰 인기를

끈 가장 큰 이유는 바로 '절세'입니다.

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많은 분들이 배당주 투자도 많이 하고 계실텐데요.

아시다시피 배당수익금을 받게 될 때

​

수익금의 15.4%라는 어마어마한

배당소득세를 제외하고

입금이 되는 걸 보셨을 겁니다.

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아래와 같이 소득세와

지방소득세라는 명목으로요.

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그러나 ISA계좌를 이용하여 주식투자를

하게 되면 9.9%의 세금만 내게 됩니다.

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또한 해외주식의 경우에도

년 기준 투자 실현수익 총액이 250만원을

넘어서게 되면

​

공제금액 250만원 이상의

부분에 대해 22%를 양도소득세로

납부하게 되어 있으나

​

ISA계좌를 활용하여 해외투자를 했을 시

9.9%의 세금만 납부하면 됩니다.

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다만, 해외주식의 경우 개별 종목에 대한

직접투자는 불가하고(예 : 테슬라 투자 불가능)

​

해외주식형 펀드, 또는 해외지수 ETF 등의

간접투자만 가능하다는 점은

참고하셔야될 듯 합니다.

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앞서 설명드린 내용을 보면

이렇게 좋은 중개형 ISA계좌를

사용하지 않을 이유가 없다고 느껴질텐데요.

그러나 물론 단점도 존재합니다.

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1. 3년의 의무 가입 기간

: 3년의 의무 가입 기간을 유지해야하며

중도 해지 시 세제혜택 모두 반납

​

2. 투자 수익금 출금 불가

: 투자를 진행하여 발생된 수익금은

만기 이전까지 출금 불가.

단 원금은 출금 가능

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3. 해외 주식 투자 불가

: 개별 종목에 대한 해외주식 직접투자가 불가능.

(예 : 테슬라, 애플, 마이크로소프트 등

개별종목 직접 투자 불가능)

개별종목들로 구성된 ETF도 불가능.

-> 개인적으로 가장 큰 단점이라 생각함.

단, 해외지수 ETF

(나스닥 ETF, S&P500 ETF)는 가능

​

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상기 장단점들을 참고해보면

중개형 ISA계좌를 전략적으로 사용할 필요가

있다고 느껴지실텐데요.

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개인적으로는 국내주식 배당주 투자를 하는데

ISA계좌를 활용하는 편이며

​

나중에 제 딸아이가 19세 이상의 나이가

되었을 때

​

증여용으로 딸아이의 ISA계좌를 만들어

배당주 적립식 투자를 할 예정입니다.

​

중개형ISA계좌의 장단점을 잘 파악하고 있다면

본인이 어떻게 사용하느냐에

효율성이 달라질텐데요.

​

그래도 단점에 비해 장점이 훨씬 많은

중개형ISA계좌를 전략적으로

사용한다면 정말 좋은

투자 수단이 될 것으로 생각됩니다.

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