ISA계좌 vs 연금저축계좌 각각의 단점들, 어떤 것이 투자에 유리할까?

ISA계좌 vs 연금저축계좌 각각의 단점들, 어떤 것이 투자에 유리할까?

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어느 덧 10월 달이 찾아오고 연말까지는 이제 두 달밖에 남아있지 않은 시기라 세제혜택에 대해 미리 관심을 가지시는 분들이 많은 모습입니다.

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오늘은 블로그 구독자 분께서 연금저축계좌에 대해 간단히 질문을 남겨주시기도 했는데요. 질문의 내용은 연금저축계좌에서도 개별주식 매수가 가능한지에 대한 내용이었습니다.

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* 구독자 분 : 저도 연금저축펀드 선택하려는데 개별종목 말고 ETF만 살 수 있나요?

* 굿트레이더 : 네 맞습니다. 연금저축계좌는 펀드와 ETF만 매수 가능합니다. 개별 주식을 매수와 세제 혜택을 누리시려면 ISA계좌로~!!

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질문에 대한 답변을 드리고 나서 조금 찝찝한 느낌이 들었습니다. 사실 연금저축계좌나 ISA계좌도 단기간에 금액 출금이 제한된다는 단점이 있어 각자의 개인적 경제상황에 따라 좋지않은 선택이 될 수도 있는데요.

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예를 들어 본인이 단기적인 시기에 목돈이 필요한 상황이라면 돈을 오랫동안 묵혀놓아야하는 연금저축계좌나 ISA계좌는 그리 좋지않은 선택이 될 수도 있으니까요.

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다시 한번 복습차원에서 연금저축계좌의 장단점에 대해서 살펴보도록 하겠습니다.

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* 연금저축계좌 장점

• 국내 거주자라면 누구나 가입이 가능(가입조건이 까다롭지 않음)

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• 세액공제한도 400만원 이내에서 절세 가능

-> 근로소득 5500만원 이하, 종합소득 4000만원 이하 기준 세액공제율 16.5%(400만원 넣어놓았다면 66만원 절세효과)

-> 근로소득 1억 2000만원 이하, 종합소득 1억원 이하 기준 세액공제율 13.2%(400만원 넣어놓았다면 52.8만원 절세효과)

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• 적립식 장기투자 가능 : ETF 및 펀드 매수 가능

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* 연금저축계좌 단점

• 개별주식은 매수가 불가능하다

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• 중도 인출이 가능하지만 세액공제를 받은 납입액을 중도인출하는 경우 기타소득세 16.5%를 납부해야한다.

* ISA계좌 장점

• 국내 개별주식들에 대한 투자가 가능하다.

• ISA계좌 내에서 발생한 금융투자소득은 비과세 적용을 받는다.

-> 예) 2023년부터 5000만원 이상 투자 차익 발생시 20%의 양도소득세를 부과받게되나 ISA계좌로 투자했다면 비과세 적용이 됨.

• 배당소득세 절세 가능(15.4% -> 9.9%, -4.5%의 배당소득세 절세 효과)

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* ISA계좌 단점

• 가입 의무 기간이 길다(3년 동안 유지해야함)

-> 가입 의무기간 3년 동안 유지를 못하고 중도 해지하면 그 동안의 세제혜택 반납

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• 중도 출금 제한

-> 원금은 중도 출금이 가능하나 투자로 발생한 수익금은 만기 내 출금이 불가능.

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• 해외 개별주식에 투자하는 것이 불가능

-> 애플, 테슬라, 마이크로소프트 등 미국 개별주식 및 여타 해외 개별주식에 투자가 불가능하다.(ETF투자는 가능)

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아래는 연금저축계좌와 ISA계좌의 장점과 단점 및 특징들을 간단히 비교해놓은 내용입니다. 참고하시기 바랍니다.

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